Kysymyksiä ja vastauksia
(2) Mitkä pankit ovat Talletussuojarahaston jäseniä?
(3) Kuuluvatko ulkomaiset pankit ja niiden suomalaiset sivuliikkeet Talletussuojarahastoon?
(4)
Talletussuojan tasoa korotettiin
Suomessa 25.000 eurosta 50.000 euroon.
Onko korotus määräaikainen vai pysyvä?
(6) Koskeeko talletussuoja vain yksityishenkilöitä vai ovatko myös yritykset sen piirissä?
(11) Ovatko määräaikaistalletukset talletussuojan piirissä?
(12) Kuinka nopeasti Talletussuojarahasto maksaa tallettajien saatavat korvaustilanteessa?
Suomessa toimiluvan saaneet talletuspankit kuuluvat Talletussuojarahastoon.
Tallettajien tilillä olevat
varat korvataan pankin maksukyvyttömyystilanteessa
Talletussuojarahastosta 50.000 euroon saakka.
Talletusten tai tilien
lukumäärästä riippumatta tallettajan talletukset yhdessä pankissa korvataan
50.000
euroon asti. Talletussuoja on pankkikohtainen, joten jos samalla
tallettajalla on talletuksia eri pankeissa,
saa hän talletussuojaa kullekin eri
pankissa olevalle talletukselle 50.000 euroon saakka.
OP-yhteenliittymään
kuuluvat pankit lasketaan kuitenkin yhdeksi pankiksi korvausta suoritettaessa.
Talletussuoja kattaa oman asunnon kaupasta saadut varat täysimääräisesti
kuuden kuukauden ajan,
jos varat sijoitetaan oman asunnon ostoon.
(2) Mitkä pankit ovat Talletussuojarahaston jäseniä?
Suomalaisen talletussuojan piirissä ovat:
Aktia Pankki Oyj
eQ Pankki Oy
Evli Pankki Oyj
FIM Pankki Oy
OP-yhteenliittymään kuuluvat pankit
Paikallisosuuspankkiliitto OSK:n jäsenpankit
Nordea Pankki Suomi Oyj
S-Pankki Oy
Sampo Pankki Oyj
SEB Gyllenberg Private Bank Ab
Sofia Pankki Oyj
Säästöpankkiliitto ry:n jäsenpankit
Suomen Asuntohypopankki Oy
Tapiola Pankki Oy
Ålandsbanken Abp
(3) Kuuluvatko ulkomaiset pankit ja
niiden suomalaiset sivuliikkeet Talletussuojarahastoon?
Suomessa toimivan ulkomaisen pankin sivuliikkeen talletukset kuuluvat sen
talletussuojajärjestelmän
piiriin siinä valtiossa, jossa emopankilla on
kotipaikka. Siten esimerkiksi Handelsbanken kuuluu Ruotsin
talletussuojarahastoon. Ulkomaisten pankkien sivuliikkeiden ajantasainen
luettelo löytyy
Finanssivalvonnan verkkosivuilta,
http://www.fiva.fi.
Pohjoismaiset talletussuojajärjestelmät ovat hyvin samankaltaisia, mutta
erojakin on.
Ruotsin talletussuojasta korvataan tallettavan saatavat 500.000
Ruotsin kruunuun asti (euromääräinen
suoja riippuu valuuttojen vaihtokurssista).
Tanskan talletussuoja kattaa ulkomaisten sivuliikkeiden talletukset
375.000 Tanskan kruunuun asti, mutta
määriteltäessä Tanskan talletussuojarahaston vastuuta
talletusten määrästä
vähennetään tallettajan
velkojen (esimerkiksi asuntolaina) määrä
maksukyvyttömälle pankille. Islannin
suoja on 20.887 euroa.
Norjan suoja on 2 miljoonaa Norjan kruunua
ja myös Norjassa talletuksista
vähennetään tallettajan velat maksukyvyttömälle pankille.
EU:n alueella
talletussuoja on aina
vähintään 50.000 euroa.
(4)
Talletussuojan tasoa korotettiin Suomessa 25.000 eurosta 50.000 euroon.
Onko korotus määräaikainen vai pysyvä?
Korotus 50.000 euroon on pysyvä. Talletussuojan vähimmäistasoa korotettiin
maaliskuussa 2009
kaikissa EU-jäsenvaltioissa pysyvästi 50.000 euroon uudella
talletussuojadirektiivillä 2009/14/EY.
(5) Minulla on yhteinen tili toisen
tallettajan kanssa. Saisimmeko pankin maksukyvyttömyys-
tilanteessa yhteensä
enintään 50.000 euroa vai kumpikin enintään 50.000 euroa?
Jos tallettajalla on varoja yhteisomistuksessa olevalla tilillä, jaetaan tili
yhteisomistajien kesken tasan,
jollei muuta selvitystä esitetä, ja
talletussuojaa annetaan kummankin omalle osuudelle erikseen.
Jos esimerkiksi
kahdella tallettajalla on maksukyvyttömässä pankissa ainoastaan yhteinen tili,
kummankin tallettajan saatavat maksetaan 50.000 euroon saakka ja tilillä olevat
varat on näin
ollen suojattu yhteensä 100.000 euroon saakka.
(6) Koskeeko talletussuoja vain
yksityishenkilöitä vai ovatko myös yritykset sen piirissä?
Talletussuojan piirissä ovat kaikki tallettajat valtiota, muita luottolaitoksia
ja maksukyvyttömän
luottolaitoksen konserniin kuuluvia yhtiöitä lukuun ottamatta. Talletussuojan
piirissä ovat siis
muun muassa yritykset yhtiömuodosta ja koosta riippumatta sekä yhdistykset.
(7) Asun ulkomailla enkä ole Suomen
kansalainen. Ovatko Talletussuojarahaston jäsenenä
olevassa pankissa olevat talletukseni kuitenkin talletussuojan piirissä?
Kyllä. Talletussuoja ei ole sidottu tallettajan kotipaikkaan tai
kansallisuuteen.
(8) Saavatko jakamattoman kuolinpesän
osakkaista kukin hyväkseen 50.000 euron suojan
vai koskeeko kuolinpesää yksi
50.000 euron suoja?
Kuolinpesän talletusta käsitellään yhden tallettajan talletuksena, jolla on
itsenäinen enintään 50.000 euron suoja,
riippumatta kuolinpesän osakkaiden määrästä. Talletussuoja on tallettaja- ja
pankkikohtainen, joten jos
kuolinpesän osakkaalla on tili samassa pankissa kuin kuolinpesällä, saa hän
osakseen oman 50.000 euron suojan
kuolinpesää koskevasta suojasta riippumatta. Kuolinpesän talletussuoja on
itsenäinen siihen saakka,
kunnes kuolinpesän tilillä olevat varat on kirjattu osakkaan tai osakkaiden
tileille taikka kun ne ovat
maksujenvälityksessä. Pelkkä ositus- tai perinnönjakosopimus ei vaikuta
kuolinpesän talletussuojaan.
(9) Talletussuojarahaston
verkkosivuilla todetaan "Talletussuojarahasto ei korvaa tiettyjä
sijoitustoimintaan käytettävillä tileillä olevia varoja, mikäli tiliä ei pankin
tai sijoituspalvelu-
yrityksen kanssa tehdyn sopimuksen mukaan voi käyttää
mihinkään muuhun."
Mitä tämä tarkoittaa?
Kysymys on kahden eri suojarahaston, Talletussuojarahaston ja Sijoittajien
korvausrahaston
välisestä työnjaosta.
Talletussuojarahasto on perustettu suojaamaan talletuksia ja Sijoittajien
korvausrahasto sijoituksia.
Siksi luottolaitoslain (9.2.2007/121) korvattavia
saamisia koskevassa kohdassa (105 §) todetaan,
että Sijoittajien korvausrahasto
vastaa myös talletustilillä olevista varoista, jos tiliä voidaan
luottolaitoksen
tai sijoituspalveluyrityksen ja sijoittajan välisen sopimuksen nojalla käyttää
ainoastaan
sijoituspalveluun tai säilytys- ja hoitopalveluun. Tällaisilla
talletustileillä tarkoitetaan esimerkiksi
sijoituspalveluyritysten
asiakasvarojen tilejä, joissa yhdellä tilillä saattaa olla useiden asiakkaiden
varoja.
Nämä varat eivät siis ole talletussuojan piirissä, vaan tulevat maksettaviksi
Sijoittajien korvaus-
rahastosta. Sijoittajien korvausrahasto korvaa 9/10
sijoittajan saamisista, kuitenkin enintään
20.000 euroa.
Lisätietoa Sijoittajien
korvausrahastosta löytyy osoitteesta
www.sijoittajienkorvausrahasto.fi.
Jos tallettajalla on varoja talletustilillä sijoitustarkoituksessa, ovat nämä
talletussuojan piirissä sijoitus-
tarkoituksesta riippumatta, jos tilin käyttöä
muuhun kuin sijoituspalveluun ei ole sopimuksin rajoitettu.
Yksinomaan
sijoitustarkoitus ei siirrä varoja talletussuojan piiristä Sijoittajien
korvausrahaston piiriin.
(10) Kattaako talletussuoja koron?
Maksetaanko korkoa ajalta, jonka tallettaja
joutuu odottamaan saataviensa maksua
Talletussuojarahastosta?
Talletussuoja kattaa myös saamiselle tiliehtojen mukaan maksettavan koron
siihen päivään saakka,
jona Talletussuojarahasto maksaa tallettajan saatavan.
Korko sisältyy kuitenkin maksettavaan
enimmäismäärään, joten korvattava
enimmäismäärä on korosta riippumatta 50.000 euroa.
(11) Ovatko määräaikaistalletukset
talletussuojan piirissä?
Määräaikaistalletukset ovat talletussuojan piirissä.
(12) Kuinka nopeasti
Talletussuojarahasto maksaa tallettajien saatavat korvaustilanteessa?
Jos talletuspankki ei ole maksanut tallettajan saamisia, tallettaja voi tehdä
asiasta ilmoituksen
Finanssivalvonnalle. Finanssivalvonnan on puolestaan
21 päivän kuluessa ilmoituksen saatuaan
päätettävä, onko tallettajien saamiset
maksettava Talletussuojarahaston varoista.
Talletussuojarahaston on maksettava tallettajan saamiset kolmen kuukauden
kuluessa yllä mainitusta
Finanssivalvonnan päätöksestä. Jos talletuspankki on
ennen Finanssivalvonnan päätöstä asetettu
selvitystilaan, kolmen kuukauden
määräaika lasketaan asettamispäätöksestä. Finanssivalvonta voi
myöntää
Talletussuojarahastolle lisäaikaa saamisten maksamiseen yhteensä kolme kertaa ja
kerrallaan
enintään kolme kuukautta. Lisäajan myöntämisen edellytyksenä on, että
Talletussuojarahaston
lisäajan tarve perustuu poikkeuksellisiin olosuhteisiin ja
erityiseen syyhyn.